Как выбрать банк для получения кредита

Людям иногда требуется получение помощи от банка. В этом случае приходится оформлять кредит или ипотечный займ. Правда, мало кто в курсе того, как выгодно поступить в подобной ситуации. Давайте вместе разбираться в представленном выше вопросе.

Как выбрать банк для кредита

Для правильного подбора банковской компании и программы, по которой хотите кредитоваться, важно внимательно изучить и проанализировать условия, на которых будет предложен займ. Лучшим решением становится чтение мнений и отзывов от иных заемщиков, которые уже сталкивались с выбранными кредитными организациями.

На практике сложно однозначно высказать мнение по поводу того, какой финансовый институт предложит условия по кредиту. Каждый человек обладает собственными понятиями и требованиями, которые представляются банку. Поэтому, обращайте внимание на комплекс обстоятельств (величина процентной ставки, срок кредитования, возможность досрочного погашения и прочее).

В ситуации, когда начинаете интересоваться мнениями заемщиков, то прочитайте их отзывы на сайтах финансовых организаций. Когда выбираете банк, ориентируетесь на ряд показаний:

• Условия по договору, а также требования, которые предъявляются к заемщику;

• Размер процентной ставки и величина ежемесячного платежа по кредиту;

• Возможность досрочно погасить долговые обязательства;

• Варианты погашения задолженности;

• Величина штрафных санкций и пеней;

• Престиж банка;

• Программы, которые банк предоставляет своим клиентам и пр.

Советы экспертов о том, в каком банке выгодно взять кредит

Помимо обращения к реальным отзывам заемщиков, важно оценить и советы экспертов, которые имеют непосредственную близость к банковской структуре.

Совет 1. Когда оформляется кредит, изучайте репутацию финансовой организации и отзывы о ней. Так, необходимо посмотреть, имеет ли банк лицензию на осуществление своей деятельности. В случае, если лицензия отсутствует, то подобное свидетельствует о неблагонадежности финансового института. Поэтому, решением становится оформление кредита в банке, где у оформлен зарплатный проект. Подобным образом возрастает гарантия того, что не окажетесь в числе обманутых заемщиков.

Совет 2. С внимательностью изучайте условия кредитного договора. Переговоры с банком оформляйте в письменном виде.

Совет 3. Перед оформлением банка оценивайте свои собственные финансовые возможности по выплате долга. Так, заранее заложите в бюджете семьи графу, которая пойдет на погашение долговых обязательств перед банком. В среднем, ее величина варьируется от 20-45% и зависеть напрямую от величины кредита и размера заработной платы.

Совет 4. Оформляйте один большой кредит, а не набирайте несколько небольших. Если имеется несколько незначительных по сумме кредитов, то проведите процедуру рефинансирование займа. Когда вы принимаете решение занять средства в микрофинансовой организации, то лучше получить средства от родственников.

Совет 5. Если нет возможности оплачивать долговые обязательства, а банк направил исковое извещение в суд, чтобы был взыскан долг, то постарайтесь не потерять свое имущество. Важно, если уважительные причины не платить кредит (к примеру, связанные с потерей работы или изменением семейного статуса), то банк пойдет на встречу и предоставит отсрочку платежа или кредитные каникулы, а штрафные баллы не будут начислены.

Следуя представленным советам получится выгодно пользоваться предложениями банка.

Читайте также: Как купить квартиру при маленькой зарплате

Потребительский кредит: где лучше всего получить?

В качестве потребительского займа называют такой вид обязательств, которые предоставляются физическим лицам на решение определенных задач. К примеру, потребительский кредит оформляется для оплаты ремонтных работ, на лечение, обучение детей или приобретение мебели.

Перед тем, как оформлять потребительский кредит следует изучить различные программы и предложения от банков, которые действуют в вашем населенном пункте. Как только получаете подобную информацию посмотрите на те условия, которые предлагает финансовый институт. 

Важно внимательно ознакомиться с размером процентной ставки по вашему запросу, величиной ежемесячного платежа и пр.

Выбор того или иного банка, а также программы, напрямую зависит от целей вашего обращения.

В каком банке лучше взять кредит: отзывы

Зачастую люди не знают о том, в каком банке лучшим образом кредитоваться. Поэтому единственным решением становится обращение к отзывам бывших или настоящих клиентов банков. Именно на официальных сайтах финансовых организаций, а также на иных информационных порталах, находится информация, которая поможет сформировать собственное мнение о банке. Так, не всегда низкая процентная ставка будет выгодной, чем чуть более высокая. Важно помнить, что каждое обращение граждан рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому, если в рекламе говорится об 11 процентов годовых, то это не значит, что под банк одобрит вам кредит. Часто бывает так, что потенциальный заемщик рассчитывает на получение кредит под низкий процент, а на практике получает высокий (имея, к примеру, небольшой размер заработной платы или плохую кредитную историю).

От каких параметров зависит размер процентной ставки по кредиту:

• Категория, в которой находится потенциальный заемщик. К примеру, различают зарплатного клиента, пенсионера, нового заемщика с «чистой» кредитной историей и пр.

• Выбранная программа кредитования;

• Присутствие обеспечения в виде недвижимого имущества;

• Величина запрашиваемой суммы и срок кредитования;

• Комплекнтость и полнота документов, которую предоставляет потенциальный клиент.

В результате, если вы входите в одну из групп лиц, которые имеют хороший уровень заработной платы, являетесь зарплатным клиентом банка или имеете недвижимое имущество, которое может выступать в качестве обеспечения займа, то получить кредит получится на максимально выгодных условиях. В противном случае, к примеру, если вы студент без официальной и стабильной заработной платы, придется рассчитывать на минимальную сумму кредитования и высокие проценты.

Различают несколько банков, которые предоставляют наиболее выгодные условия, когда кредит оформляется в наличной форме:

· "ForteBank". Можно оформить до 7 млн. тенге по ставке от 7% годовых;

· "Альфа-Банк". Предоставляет выгодную процентную ставку под 4% годовых. Максимальный размер кредита, который вы можете получить составляет до 6 000 000 тенге.

· "Bank RBK". Оформить можно до 7 000 000 тенге под 8% годовых. Правда, придется предоставить довольно внушительный пакет обязательных документов и подтвердить уровень своей платежеспособности.

Важно понимать, что подобные проценты выступают в качестве минимально установленных. Чаще всего придется взять кредит под более высокую величину процентной ставки.

Где одобрят кредит с плохой кредитной историей?

Когда у заемщика имеется плохая или испорченная кредитная история, то получить выгодный займ в крупном банке будет проблематично. Правда, существует несколько вариантов, как оформить хороший кредит:

· Подайте заявку на получение суммы займа в микрофинансовой организации. Величина займа составляет от 30 000 – 150 000 тенге. Правда, размер процентной ставки велик, а также начисляется каждый день (примерно, 0,19-3%).

· Постарайтесь найти частного кредитора. Такой человек выдаст займ под свой собственный договор, но размер процентной ставки может быть различный.

· Подайте заявку в ломбарды, где получится перекредитоваться с плохой кредитной историей или под залог недвижимого имущества.

· Оформление кредитной карты. Получить кредитную карту можно довольно просто, а платить по займу придется позже (в течение установленного банком льготного периода).

Когда у вас имеются просрочки по кредитам, то придется постараться, чтобы отыскать банк, который выдаст вам займ. При этом лучше заранее закрыть долговые обязательства и улучшить кредитную историю.

Где самая выгодная ипотека?

Когда требуется оформить ипотечный займ, то приходится тщательно проверять банки и их предложения. Под ипотекой понимается особый вид кредита, который предоставляется на решение жилищных проблем заемщика. Срок предоставления ипотеки в среднем составляет от 10 до 25 лет, а размер процентной ставки практически всегда небольшой.

Когда встает вопрос оформить ипотеку, то изначально следует понять, подходите ли вы под программы, которые предоставляет банк или нет. Так, существуют выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей, учителей, врачей, военных и работников железной дороги. Погасить задолженность предоставляется возможным различными вариантами (к примеру, средствами материнского капитала и прочее).

Если следовать указанным выше рекомендациям, то получится оформить кредит выгодно. Не стоит забывать, что следует иметь достаточное количество личных средств, чтобы погашать свои долговые обязательства. В противном случае оказаться в сложной ситуации не так уж и сложно.

Читайте также: Ипотека или аренда, что выгоднее?