Советы, 08.07.2020 14216

Как купить квартиру при маленькой зарплате

Имея среднюю или минимальную зарплату, кажется, что накопить деньги на собственную квартиру невозможно. Опыт многих представителей финансово незащищенной прослойки общества показывает, что это не так. Следуя правилам ведения личного или семейного бюджета, можно приобрести жилье, не прибегая к ипотечному или иному виду кредитования.

Почему не стоит связываться с ипотекой

Ипотечный вариант покупки квартиры или дома становится все популярнее, но специалисты в области личного финансового развития не рекомендуют им пользоваться. Даже средняя зарплата и стабильная работа не могут быть гарантами полной выплаты кредита в нынешних экономических условиях.

Для того чтобы оценить плюсы и минусы ипотеки, нужно понять – что это такое. Подобный вид кредитования появился еще в Древней Греции, и уже тогда он был заведомо убыточным для заемщиков. Мало кому из них удавалось выплатить кредит и сохранить предмет залога.

Ряд недостатков есть и у современного принципа ипотечного кредитования, причем независимо от банка:

длительный срок кредитования – займы на приобретение жилья выдаются на срок от 10 лет и более,
высокий итоговый процент – банки предлагают ставки от 7 до 35%, но в итоге переплата за весь срок получается огромной,
риск потери квартиры в случае увольнения, снижения заплаты и других факторов, влияющих на платежеспособность
сложность получения кредита – только 5 из 10 обратившихся получают добро на ипотеку.

Финансисты называют ипотеку «кабальным» кредитом. Клиенты банков, не имея должного опыта и знаний, считают такие займы удачными. Такое мнение складывается на фоне низкого процента, небольшой ежемесячной платы. Но обыватели не учитывают длительность срока выплат при оформлении ипотеки. Уже через несколько лет становится понятно, что такой финансовый груз либо серьезно опустошает семейный бюджет, либо вовсе становится непосильным.

Первый опыт или как нельзя копить деньги на квартиру

У многих даже при правильном планировании бюджета и исключении ненужных, пустых трат не получается самостоятельно накопить на квартиру. Экономисты видят проблему в том, что человек со средней или минимальной зарплатой нередко откладывает, переносит начало столь важного дела, позволяет себе тратить часть уже собранных средств на неотложные нужды, использует неправильные банковские инструменты или вовсе не пользуется ими. Для успеха нужно соблюдать лишь несколько правил.

Определяем ежемесячные расходы

Бюджет семьи складывается и из доходов, и из расходов. В последней категории есть несколько пунктов, без затрат на которые невозможно обойтись:

оплата съемного жилья, коммунальных услуг в квартире родителей,
покупка продуктов и средств гигиены (бытовой химии),
проезд до работы и обратно (бензин, обслуживание автомобиля),
оплата мобильной связи и интернета, телеканалов,
бытовые расходы – одежда, белье и другое,
непредвиденные траты – здоровье, перекусы в кафе, кино.

От некоторых позиций на период, пока будут копиться деньги на покупку квартиры, можно отказаться. В этот список можно включить непредвиденные траты, плату за дополнительные телеканалы. Кроме этого, можно «пересесть» на общественный транспорт.

Прогнозируем накопления правильно

Финансовая ситуация и в стране, и в мире никогда не была и не будет стабильной. Необходимо научиться прогнозировать, анализировать не только свои ежемесячные траты, но и накопления до того момента, пока не будет куплена квартира.

Если планируется хранить то, что удается откладывать на квартиру, в банке, то стоит определиться с валютой вклада и его типом. Тем, у кого нет должных знаний, лучше обратиться за советом к специалисту. Оплата его услуг будет хорошим вложением и началом пути к собственному жилью.

Кроме этого, стоит адекватно оценить свои профессиональные возможности и успешность своего работодателя. В некоторых случаях лучше одновременно копить на квартиру и создавать финансовую «подушку безопасности» - счет, который может выручить, если будет потеряна работа или снизится зарплата.

Как откладывать накопления правильно

Копить деньги на собственное жилье можно долго, но надежно или быстро, но с риском. Первый вариант – это специальные банковские вклады, которые можно пополнять, но с которых нельзя снимать средства. Если выбран такой вариант, то следует внимательно отнестись к выбору финансовой организации. Учитывать нужно следующие аспекты:

тип банка – частный или государственный,
репутация, опыт и срок работы на рынке,
размер процентной ставки по накопительным счетам.

Быстрый, но рискованный вариант накопить на квартиру – инвестировать уже имеющиеся, пусть и небольшие накопления во что-то. Это может быть брокерская компания, акции, инвестиции в микрозаймовые организации, инвестиционные инструменты крупных банков. В отличие от накопительных счетов со ставками в 4-6%, такие программы часто предлагают 10-15%. Но как высока ставка, так же высок и риск потерять все свои сбережения.

Самый безопасный способ накопить на покупку квартиры – экономить на всем. Но даже если отказаться даже самых маленьких радостей, период накопления может растянуться надолго. Важно это понимать и учитывать.

Как накопить на квартиру – детальное описание стратегии, пошаговая схема купли-продажи

Прежде всего, нужно определиться с тем, какую квартиру хочется приобрести. Второй шаг – изучение рынка недвижимости, оценка своих возможностей с учетом роста цен на жилье, учет уровня инфляции. Проведя анализ всех перечисленных аспектов и условий, можно примерно определить продолжительность периода, в течение которого удастся накопить на квартиру.

Начинать копить на покупку собственной квартиры нужно не «завтра» и не «в следующем месяце», а немедленно. Определив стратегию, необходимо строго ее придерживаться – если это счет в банке, то регулярно переводить на него деньги, если инвестиции, то постоянно увеличивать сумму вложений.

Когда деньги на покупку квартиры будут собраны, можно приступать к поиску подходящего варианта. Рекомендуемая специалистами пошаговая схема купли-продажи собственного жилья:

выбор объекта – лучше делать это через агентства,
осмотр и оценка квартиры, проверка на залог и арест,
заключение предварительного договора, внесение задатка,
выбор способа передачи денег и банка для выполнения операции,
заключение договора купли-продажи, его регистрация в реестре,
завершение сделки с оформлением передаточного акта.

На каждом этапе приобретения квартиры рядом с покупателем должен быть кто-то – риелтор, близкие, друзья. Передача денег, если это наличные, должна происходить при нотариусе или сотруднике банка. Оптимальные вариант – перевод средств со счета покупателя на счет продавца квартиры.

Автор: FinPro.KZ