Депозиты в

Если в вашем бюджете появилась свободная сумма, настало время открыть депозит в банке Алматы и получать пассивный доход в виде процентов. Такие вклады позволяют не только сохранить бюджет, но и приумножить его. Главное – грамотно выбрать вклад и финансовую организацию.

Не каждый депозит гарантирует выплату достойных процентов. Чтобы вложение денег было оправданным и максимально выгодным, необходимо учесть некоторые нюансы:

• пополнение – предусмотрена ли возможность вносить деньги, не предусмотренные условиями договора;
• капитализация – на какую сумму начисляются проценты – только на вклад или на сумму вклада и процентов;
• порядок выплаты процентов – ежемесячно или один раз, по окончании срока действия договора.

Важно! На сегодняшний день наиболее выгодной считается ставка – 14,7% годовых. 

Среди банков Алматы, где можно открыть депозит в отечественной или иностранной валюте, традиционно лидирует Сбербанк России, однако, в других банках есть не менее выгодные предложения. Чтобы иметь возможность изучить все предложения, обратите внимание на онлайн-сервисы, где собрана информация по финансовым продуктам.

Ставки по депозитам формируются под влиянием разных факторов. Чтобы получать хорошую прибыль, необходимо выбрать депозит, соответствующий таким критериям:

• срок действия – не менее трех лет;
• вносить дополнительные суммы или снимать деньги нельзя;
• по возможности нужно положить максимально крупную сумму.

Некоторые банки Алматы предлагаю выгодные программы, например, плавающий процент, который увеличивается после определенных периодов, кроме этого, на более лояльные условия по депозитам могут претендовать постоянные клиенты банка, сотрудники финансовой организации или компании-партнера. В некоторых случаях банк увеличивает ставку, если клиент соглашается оформить страховку или открыть счет в негосударственном пенсионном фонде.

Именно проценты по вкладу определяют, насколько выгодным будет депозит. Вот почему многие клиенты справедливо думают, что именно процент – главное условие при выборе программы и финансовой организации.

Тем не менее, на доходность депозитов влияют и другие факторы:

• срочные вклады с четко оговоренными сроками гарантируют самую высокую ставку;
• для краткосрочных, бессрочных вкладов характерны более низкие ставки.

Если вы хотите получить максимальный доход, будьте готовы соблюсти определенные условия:

• нельзя закрывать депозитный договор раньше срока;
• нельзя снимать часть денег.

Нарушение данных требований приведет к штрафным санкциям и уменьшению процентной ставки.

Что касается периода выплаты процентов, он может быть следующим:

• ежедневно;
• еженедельно;
• ежемесячно;
• ежеквартально;
• один раз – по окончании срока действия договора.

Важно! По всем депозитам проценты начисляются ежедневно, но отличаются наличием капитализации.

Лучший депозит должен соответствовать четырем критериям.

1. Застрахованный.

Процентная ставка, конечно, важный фактор, но, прежде всего, деньги должны быть надежно застрахованы. Если банк является участником системы страхования вкладов, все депозиты страхуются Агентством страхования вкладов. Информацию об этом можно проверить на стендах в банковских отделениях, а также на сайте Агентства.

Страховка означает, что в случае банкротства банка или лишения его лицензии клиент гарантированно получит и вклад, и проценты.

2. С выгодной процентной ставкой.

Центральный банк Казахстана снизил процент по депозитам до 10,5%. В лучшем случае финансовая организация предложит такую же ставку. Средний процент в ТОП-10 банках Алматы составляет 7,25%.

Важно! Если финансовая структура предлагает ставку больше 9%, вероятнее всего, есть сложности и не является участником программы страхования депозитов. Конечно, от организаций, которые предлагают более 20%, необходимо держаться как можно дальше.

3. С оптимальным сроком.

Самые высокие проценты устанавливаются по депозитам, которые нельзя досрочно закрыть и пополнять. Лучше открывать вклад на срок более года, соответственно, необходимо быть уверенным, что деньги в этот период не потребуются.

Важно! По статистике, Центральный банк России постепенно снижает ставку по депозитам, соответственно, условия по вкладам становятся хуже. Чтобы зафиксировать ставку, необходимо открыть договор минимум на год.

4. С капитализацией.

Если по условиям договора предусмотрена капитализация, проценты на вклад будут начисляться ежемесячно или ежеквартально. Если опция не предусмотрена, проценты начисляются один раз – по окончании срока действия договора.

С капитализацией проценты начисляются каждый раз на большую сумму (вклад плюс проценты), соответственно, итоговая сумма увеличивается.

Важно! Будьте внимательны – довольно часто вместе с опцией капитализации банки предлагают более низкий процент. Внимательно читайте договор и прежде чем подписать его, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы просчитать окончательную сумму.

Подведем краткий итог. Депозит – определенная сумма денег, которую вкладчик размещает в банк с целью получить пассивный доход. Чем выше ставка по условиям договора, тем выгоднее сотрудничать с финансовой организацией, поскольку доход будет больше. Однако, не стоит гнаться за очень высокими процентами, необходимо ориентироваться на процент, установленный Центральным банком Казахстана.

Важно! Внимательно отслеживайте акционные и сезонные предложения финансовых организаций. Часто встречаются выгодные условия, как по рублевым, так и долларовым депозитам.

Банки предлагают программы сроком от 30 дней до 5 лет, но по статистике, интерес вызывают предложения сроком на 3 месяца, полгода или год. Кроме этого, некоторые банковские организации для привлечения клиентов предлагают дополнительные условия:

• пополнение или частичное снятие денег;
• капитализация;
• автоматическая пролонгация.

Выгодные условия предлагают для вкладов в российских рублях. Если говорить о валютных депозитах, распространенные вклады в евро и американских долларах, но ставки по ним снизились, причина – нестабильность курса валют. Можно открыть мультивалютный вклад, то есть часть суммы в рублях, часть в долларах и часть в евро. Соответственно, для каждой валюты предусмотрена определенная ставка, но условия пополнения и снятия средств для всех валют одинаковые.