Ипотека или аренда, что выгоднее?

Аренда квартиры для многих считается мерой вынужденной, но временной. В связи с недостаточным уровнем доходов большая часть населения Казахстана не имеет возможности сразу приобрести жилье, им приходится откладывать необходимые средства годами. Но так ли выгодно копить, учитывая инфляцию и уровень доходности по депозитам, предлагаемый банками? Какие реальные расходы ждут заемщика по ипотечному кредиту?

Для начала сравним два варианта: оплата аренды квартиры в течение 25 лет и покупка квартиры в ипотеку на срок 25 лет по популярной на сегодняшний день программе 7-20-25.

Для чистоты сравнения квартиры для обоих вариантов будут находиться в Нур-Султане, где средняя стоимость аренды 2-комнатной квартиры в мае 2020 года составляла 150 тыс. тенге в месяц, а средняя стоимость покупки такой квартиры на вторичном рынке ­– 17 000 тыс. тенге.

Плюсы и минусы при аренде и при покупке квартиры в ипотеку субъективны и таблице приведены для примера. Каждый делает выбор самостоятельно, какие из преимуществ будут решающими, а какие из недостатков – фатальными.

Экономический расчет показывает, что ипотечное кредитование выгодней с точки зрения ежемесячных расходов (96 тыс. тенге против 150 тыс. тенге). Кроме того, учитывая, что в связи с ежегодной инфляцией стоимость квартир в Казахстане растет (в среднем на 2 % в год), цена приобретенной за 17 000 тыс. тенге квартиры через 25 лет составит 28 000 тыс. тенге. Данная стоимость практически покроет расходы по ипотеке за весь срок кредитования без учета первоначального взноса.

Рассмотрим вариант аренды квартиры в течение 10 лет с одновременным накоплением средств на депозитном счете.

Расходы на аренду квартиры в течение 10 лет

Учитывая, что аренда стандартной 2-комнатной квартиры в Нур-Султане обойдется в среднем в 150 тыс. тенге в месяц, сумма годовых расходов по аренде кварты составит 1 800 тыс. тенге.

Общая сумма расходов по аренде квартиры за 10 лет составит:

1 800 тыс. тенге х 10 лет = 18 000 тыс. тенге.

Накопление на депозите за 10 лет по 50 тыс. тенге в месяц

По состоянию на 1 июня 2020 года средняя ставка по депозитам в Казахстане составляет 10,73 % годовых (без возможности досрочного закрытия, частичного или полного снятия и с возможностью ежемесячного пополнения).

В случае ежемесячного пополнения вклада на 50 тыс. тенге при такой ставке к концу срока депозита (через 10 лет) сумма на счете составит 10 863,3 тыс. тенге.

Накопление на депозите за 10 лет по 100 тыс. тенге месяц

При тех же условиях по депозиту, но с ежемесячным пополнением счета на 100 тыс. тенге, к концу срока депозита (через 10 лет) сумма на счете составит уже 21 726,5 тыс. тенге.

Учитывая прирост стоимости недвижимости в Казахстане в среднем на 2 % в год, квартира, стоимость которой сегодня составляет 17 000 тыс. тенге, через 10 лет будет стоить 20 722,9 тыс. тенге.

Очевидно, что использование депозитного счета для накоплений на покупку квартиры будет выгодно только при условии пополнения его не менее чем на 100 тыс. тенге ежемесячно. Меньшая сумма не позволит через 10 лет приобрести квартиру. Однако здесь необходимо учесть и одновременные расходы по аренде недвижимости (150 тыс. тенге), которые увеличивает ежемесячные денежные расходы до 250 тыс. тенге.

Данная сумма превышает текущую среднюю зарплату в столице Казахстана, а значит, позволить себе такой вариант приобретения квартиры сможет далеко не каждый.

Примерный расчет покупки квартиры по программе «Нурлы жер»

Анализируя варианты приобретения жилья ,нельзя не рассмотреть улучшенную с этого года государственную программу «Нурлы жер».

С этого года стать участником программы может любой платежеспособный гражданин Казахстана, который не имеет в собственности жилья. Займы можно получить в Жилстройсбербанке, при этом сумма первоначального взноса (20% стоимости квартиры) должна находиться на счете, в дальнейшем она пойдет в сумму общих накоплений на счете.

Ставка составит всего 5 % годовых на сумму предварительного займа, на срок 8 лет. В течение данного срока заемщик должен будет оплачивать только сумму процентов по займу и продолжать накапливать средства на вкладе в ЖССБК до 50 % стоимости приобретенного жилья. По истечении 8 лет данные средства пойдут на погашение основного долга по кредиту, а весь оставшийся срок ставка по ипотечному кредиту составит всего 3,8 % годовых.

Расчет расходов по программе «Нурлы жер», тенге

Читайте также: Ломбард – как это работает и в каких случаях пригодится