Интересные новости, 21.07.2020 9848

Страхование имущества в Казахстане

Чтобы защитить свое имущество от различных рисков, Вы можете выполнить его страхование. В случае порчи такого имущества Вы будете иметь право на получение справедливой компенсации. В Республике Казахстан застраховать имущество можно от различных негативных факторов - утеря, кража, пожар, затопление и так далее. Но отличаются ли страхование физических и юридических лиц? И правда ли, что в Казахстане существует обязательное страхование имущества? В нашей статье эти вопросы будут рассмотрены.

Договор страхования имущества

Чтобы застраховать какой-либо объект от различных рисков, Вам нужно заключить договор страхования имущества. Согласно договору страхователь обязывается вносить на счет страховщика определенную денежную сумму - а в случае наступления страхового случая он будет иметь право на получение справедливой компенсации. В качестве страхователя может выступать как юридическое, так и физическое лицо. В качестве объекта может выступать любое имущество - недвижимость (жилая или нежилая), автомобили, драгоценности, бытовая техника, производственные мощности и так далее.

Договор страховки должен содержать такие пункты:

Краткие сведения о страхователе и страховщике.
Объект страхового договора.
Размер и порядок выплаты обязательных взносов страхователем (определяется на основании оценочной экспертизы).
Перечень основных случаев, когда страхователь имеет право на получение компенсации, а также их описание.
Определение суммы денежной компенсации, а также порядок ее уплаты в случае наступления страхового случая.
Дата и подписи сторон.

Страхование имущества юридических лиц

Заказать страховку могут любые юридические лица (ИП, ООО, ЗАО, коммерческие товарищества и так далее). Согласно законам РК страхование имущества юридических лиц может быть как добровольным, так и обязательным (ниже мы более внимательно рассмотрим этот вопрос). При этом глава организации может застраховать как все имущество целиком, так и отдельную его часть (например, отдельный цех или офис). Некоторые особенности страхования юридических лиц:

Страхователь должен подтвердить факт наступления страхового случая документально (например, в случае страхования объекта от кражи он может предоставить справку из полиции).
По своему усмотрению страховщик может инициировать свое собственное расследование для уточнения деталей страхового случая.
Если в результате оказывается, что имущество было испорчено по вине юридического лица, то в таком случае страховщик имеет право не выплачивать компенсацию.

Страхование имущества физических лиц

Застраховать свою собственность могут также и физические лица. Интересно, что по закону страхование физических лиц может быть только добровольным. Однако де-факто существует множество нюансов и ограничений, которые в ряде случаев вынуждают человека заключать дополнительные страховки "в довесок" (ниже мы этот вопрос рассмотрим более внимательно). Страхование физлиц может покрывать как все имущество человека целиком, так и отдельные его объекты:

Допустим, человек застраховал свою машину без имущества - в случае аварии ему будет компенсировано только стоимость ремонта или покупки новой машины.
Теперь представим, что человек застраховал машину вместе с имуществом, которое расположено внутри ТС - если такая машина попадет в ДТП, то страхователь будет компенсировать ремонт/покупку как ТС, так и всей дополнительной техники.

Добровольное страхование имущества

Добровольная страховка - это основная разновидность страховых соглашений, которые оформляются в Республике Казахстан. Оформляют добровольные страховки как физические, так и юридические лица. Добровольность в данном случае означает, что договор заключается на основании согласия между страхователем и страховщиком (то есть в данном закон не обязывает человека оформлять полис). Добровольная страховка всегда имеет ограничения по срокам, а точные сроки должны быть прописаны в тексте договоре в обязательно порядке.

Обязательное страхование имущества

Помимо добровольных существуют также и обязательные страховки имущества:

Обязательность в данном случае означает, что человеку для выполнения каких-либо действий нужно обязательно оформить страховой полис согласно закону, а игнорирование этого правила будет рассматриваться в качестве административного или уголовного правонарушения. Такие обязательные страховки распространяются только на юридических лиц. Основные ситуации - перевозка пассажиров, имущество коммерческой структуры (для некоторых форм собственности), опасные объекты, с которыми работает предприниматель.
В быту обязательными страховками также называют полисы, без оформления которых физическое или юридическое лицо не может воспользоваться какими-либо услугами коммерческих структур. Например, часто при оформлении ипотечных кредитов банки обязывают своих клиентов страховать свое имущество и здоровье. Обратите внимание, клиент в данном случае не обязан страховать имущество по закону (то есть за это не предусмотрена ответственность). Однако банк в случае Вашего отказа также может отказаться от заключения ипотечного соглашения.

Стоимость страхования имущества

Стоимость страховки определяется страховщиком на основании специальной экспертизы. Основные параметры, которые влияют на цену полиса:

Общая стоимость объекта.
Степень износа объекта за учетный период.
Срок действия полиса.
Вероятность возникновения страховой ситуации.
Состояние здоровья страхователя.

Правила страхования имущества

Давайте рассмотрим несколько рекомендаций, которые помогут Вам выгодно заключить страховку:

Закажите проведение независимой экспертизы для оценки стоимости Вашего имущества. По умолчанию экспертиза обычно проводится аффилированными компаниями страховщика - они могут завышать стоимость Вашей собственности, что приведет к росту обязательных платежей.
Если Вы планируете оформлять страховку на большой срок, то в договор может быть включен пункт о переоценки имущества. Обратите внимание на то, кто будет оплачивать стоимость экспертизы для переоценки - Вы или Ваша компания.
Обязательно обратите внимание на список форс-мажорных ситуаций, когда страховщик может отказаться возмещать деньги. Список должен быть небольшим - в противном случае лучше поменять компанию.

Классификация имущественного страхования

Имущественные страховки можно разделить на несколько категорий в зависимости от различных параметров:

В зависимости от юридического статуса страхуемого лица - для физических лиц, для юридических лиц.
По степени добровольности - полностью добровольные, условно добровольные (когда страховка нужна для получения какой-либо услуги), обязательные (по закону).
В зависимости от типа имущества - страховка недвижимости, машины, драгоценностей, производственных мощностей и так далее.
По типу страховых случаев - страховка от преступных действий, от стихийных бедствий, от аварий и другие.

Программы страхования имущества и жилых помещений

В Казахстане страхованием имущества и жилых помещений занимается множество организаций. Перечислим основные:

Kaspi Страхование.
СК "Виктория".
Зерновая страховая компания.
Халык-Казахинстрах.
Казкоммерц-Полис.
СК "Евразия".
Trust Insurance.
СК "Альянс-Полис".

Страхование объектов недвижимого имущества

В качестве объекта страхования может выступать недвижимое имущество - дома, квартиры, комнаты, отдельные пристройки, земельные участки и так далее. Обычно эту услугу заказывают частные лица, чтобы защитить свою недвижимость от взлома и несчастных случаев (затопления, пожары, землетрясения). Страхование нежилых помещений может понадобиться юридическим лицам, если им предписано страховать имущество на основании закона.

Автор: FinPro.KZ