Страхование имущества в Казахстане

Чтобы защитить свое имущество от различных рисков, Вы можете выполнить его страхование. В случае порчи такого имущества Вы будете иметь право на получение справедливой компенсации. В Республике Казахстан застраховать имущество можно от различных негативных факторов - утеря, кража, пожар, затопление и так далее. Но отличаются ли страхование физических и юридических лиц? И правда ли, что в Казахстане существует обязательное страхование имущества? В нашей статье эти вопросы будут рассмотрены.

Договор страхования имущества

Чтобы застраховать какой-либо объект от различных рисков, Вам нужно заключить договор страхования имущества. Согласно договору страхователь обязывается вносить на счет страховщика определенную денежную сумму - а в случае наступления страхового случая он будет иметь право на получение справедливой компенсации. В качестве страхователя может выступать как юридическое, так и физическое лицо. В качестве объекта может выступать любое имущество - недвижимость (жилая или нежилая), автомобили, драгоценности, бытовая техника, производственные мощности и так далее.

Договор страховки должен содержать такие пункты:

• Краткие сведения о страхователе и страховщике.

• Объект страхового договора.

• Размер и порядок выплаты обязательных взносов страхователем (определяется на основании оценочной экспертизы).

• Перечень основных случаев, когда страхователь имеет право на получение компенсации, а также их описание.

• Определение суммы денежной компенсации, а также порядок ее уплаты в случае наступления страхового случая.

• Дата и подписи сторон.

Страхование имущества юридических лиц

Заказать страховку могут любые юридические лица (ИП, ООО, ЗАО, коммерческие товарищества и так далее). Согласно законам РК страхование имущества юридических лиц может быть как добровольным, так и обязательным (ниже мы более внимательно рассмотрим этот вопрос). При этом глава организации может застраховать как все имущество целиком, так и отдельную его часть (например, отдельный цех или офис). Некоторые особенности страхования юридических лиц:

• Страхователь должен подтвердить факт наступления страхового случая документально (например, в случае страхования объекта от кражи он может предоставить справку из полиции).

• По своему усмотрению страховщик может инициировать свое собственное расследование для уточнения деталей страхового случая.

• Если в результате оказывается, что имущество было испорчено по вине юридического лица, то в таком случае страховщик имеет право не выплачивать компенсацию.

Страхование имущества физических лиц

Застраховать свою собственность могут также и физические лица. Интересно, что по закону страхование физических лиц может быть только добровольным. Однако де-факто существует множество нюансов и ограничений, которые в ряде случаев вынуждают человека заключать дополнительные страховки "в довесок" (ниже мы этот вопрос рассмотрим более внимательно). Страхование физлиц может покрывать как все имущество человека целиком, так и отдельные его объекты:

• Допустим, человек застраховал свою машину без имущества - в случае аварии ему будет компенсировано только стоимость ремонта или покупки новой машины.

• Теперь представим, что человек застраховал машину вместе с имуществом, которое расположено внутри ТС - если такая машина попадет в ДТП, то страхователь будет компенсировать ремонт/покупку как ТС, так и всей дополнительной техники.

Добровольное страхование имущества

Добровольная страховка - это основная разновидность страховых соглашений, которые оформляются в Республике Казахстан. Оформляют добровольные страховки как физические, так и юридические лица. Добровольность в данном случае означает, что договор заключается на основании согласия между страхователем и страховщиком (то есть в данном закон не обязывает человека оформлять полис). Добровольная страховка всегда имеет ограничения по срокам, а точные сроки должны быть прописаны в тексте договоре в обязательно порядке.

Обязательное страхование имущества

Помимо добровольных существуют также и обязательные страховки имущества:

• Обязательность в данном случае означает, что человеку для выполнения каких-либо действий нужно обязательно оформить страховой полис согласно закону, а игнорирование этого правила будет рассматриваться в качестве административного или уголовного правонарушения. Такие обязательные страховки распространяются только на юридических лиц. Основные ситуации - перевозка пассажиров, имущество коммерческой структуры (для некоторых форм собственности), опасные объекты, с которыми работает предприниматель.

• В быту обязательными страховками также называют полисы, без оформления которых физическое или юридическое лицо не может воспользоваться какими-либо услугами коммерческих структур. Например, часто при оформлении ипотечных кредитов банки обязывают своих клиентов страховать свое имущество и здоровье. Обратите внимание, клиент в данном случае не обязан страховать имущество по закону (то есть за это не предусмотрена ответственность). Однако банк в случае Вашего отказа также может отказаться от заключения ипотечного соглашения.

Стоимость страхования имущества

Стоимость страховки определяется страховщиком на основании специальной экспертизы. Основные параметры, которые влияют на цену полиса:

• Общая стоимость объекта.

• Степень износа объекта за учетный период.

• Срок действия полиса.

• Вероятность возникновения страховой ситуации.

• Состояние здоровья страхователя.

Правила страхования имущества

Давайте рассмотрим несколько рекомендаций, которые помогут Вам выгодно заключить страховку:

• Закажите проведение независимой экспертизы для оценки стоимости Вашего имущества. По умолчанию экспертиза обычно проводится аффилированными компаниями страховщика - они могут завышать стоимость Вашей собственности, что приведет к росту обязательных платежей.

• Если Вы планируете оформлять страховку на большой срок, то в договор может быть включен пункт о переоценки имущества. Обратите внимание на то, кто будет оплачивать стоимость экспертизы для переоценки - Вы или Ваша компания.

• Обязательно обратите внимание на список форс-мажорных ситуаций, когда страховщик может отказаться возмещать деньги. Список должен быть небольшим - в противном случае лучше поменять компанию.

Классификация имущественного страхования

Имущественные страховки можно разделить на несколько категорий в зависимости от различных параметров:

• В зависимости от юридического статуса страхуемого лица - для физических лиц, для юридических лиц.

• По степени добровольности - полностью добровольные, условно добровольные (когда страховка нужна для получения какой-либо услуги), обязательные (по закону).

• В зависимости от типа имущества - страховка недвижимости, машины, драгоценностей, производственных мощностей и так далее.

• По типу страховых случаев - страховка от преступных действий, от стихийных бедствий, от аварий и другие.

Программы страхования имущества и жилых помещений

В Казахстане страхованием имущества и жилых помещений занимается множество организаций. Перечислим основные:

• Kaspi Страхование.

• СК "Виктория".

• Зерновая страховая компания.

• Халык-Казахинстрах.

• Казкоммерц-Полис.

• СК "Евразия".

• Trust Insurance.

• СК "Альянс-Полис".

Страхование объектов недвижимого имущества

В качестве объекта страхования может выступать недвижимое имущество - дома, квартиры, комнаты, отдельные пристройки, земельные участки и так далее. Обычно эту услугу заказывают частные лица, чтобы защитить свою недвижимость от взлома и несчастных случаев (затопления, пожары, землетрясения). Страхование нежилых помещений может понадобиться юридическим лицам, если им предписано страховать имущество на основании закона.

Читайте также: Эффективные способы увеличить уровень заработной платы