Как избавиться от долгов и начать новую жизнь

Жизнь немалого количества людей насыщена финансовыми затруднениями. Некоторые разочаровываются и не предпринимают ничего для улучшения положения, прочие надеются: ближайшее будущее принесёт покой и стабильность. Но всем нужно дать ответ на вопрос: «Как избавиться от долгов?» Жизнь полна перипетий, мало кто знает, сколь длительным окажется время отсутствия финансовой стабильности, осложняющее возврат одолженного. Не стоит расстраиваться: всегда возможно найти выход. И решений финансовых проблем несколько.

Почему люди накапливают долги, от которых трудно избавиться

Серьёзные задолженности появляются из – за отсутствия планов на будущее и денежных займов с надеждой на вероятную прибыль. Уверенность в будущем — это здорово. Но ситуация может резко измениться: не станет хорошей работы, либо она есть, но ощутимо снизились поступления, имеют место значимые расходные статьи. Перед тем, как прибегнуть к заёмным средствам, нужно обдумать неприятный вариант развития событий. Заём с расчётом на возможную прибыль безответственен. Заёмщикам остаётся только надеяться.

Зачастую долги — итог необдуманных поступков. Форс-мажорные события (потеря работы, болезнь) нужно предусмотреть, чтобы корректно оценить собственные финансовые возможности. Особо важно так поступить, когда займ крупный. Но всегда нужно пытаться исправить ситуацию. Делайте верные выводы, оцените, удастся ли избавиться от задолженности на законных основаниях. Это придётся делать самостоятельно, нет надобности перекладывать вину на других.

Действия, которые не помогут избавиться от долгов

Частых ошибок тех, кто пытается выбраться из долговой ямы, несколько. Среди них основные — моральные. Мыслите позитивно, избавляйтесь от таких направлений:

• тратить больше прибыли. Стремление избавиться от долгов многим не мешает жить в привычном русле даже при уходе заёмных сумм из – под контроля. Тем, кто каждый месяц тратил 100 000, сложно внезапно уменьшить сумму до 50 000. Но требуются свободные деньги для закрытия долговых обязательств. Непомерные затраты приводят к ситуации, когда долг закрывать нечем. Для начала затраты сводятся к минимальному объёму, затем делается небольшой рывок;

• займ для покрытия долга. Некоторые банки предлагают перекредитование (предоставляют средства для закрытия открытого займа на лояльных условиях). В определённых ситуациях такое действие помогает. Беря у близкого человека взаймы, рискуете разорвать с ним отношения. У того, кто берёт деньги в долг, улетучивается чувство ответственности, в некоторый момент приходит мысль: «Для чего расставаться со своими кровными, когда есть где перезанять?»;

• отсутствие намерения поменять ход жизни. Некоторым личностям всё равно по поводу частых звонков коллекторов. Их не интересует, что близкие переживают. Они делают вид, что никому не должны. Задолженность перед кредитодателями нарастает в геометрической прогрессии. При наличии открытого кредита любой вновь оформленный заём не просто увеличивает сумму платежа, но и период закрытия имеющейся задолженности. Если прибавить к этому увеличение суммы, требуемой на оплату процентов — получится новый долг.

Нужно не просто желать, но и осознать, как выпутаться из долгов. Причём желание должно быть чётким. Тогда реально полное сосредоточение усилий на избавлении от проблемы.

Как правильно избавиться от долгов

Совет 1 Приведение в норму расходов как старт новой жизни. Во многих семействах в бюджете отведены статьи расходов, которые возможно сократить либо временно убрать. Оптимизация расходов включает: подсчёт ежемесячных прибылей и растрат. В статье затрат предусматривается всё, на что идут деньги. Из перечня нужно удалить вещи не первой необходимости. Отпускные, отложенные на Турцию, пустите на времяпрепровождение в отечественной турбазе, передвижения на машине замените автобусом/троллейбусом/метро. Расходуйте «финансовую подушку». При наличии средств, собираемых на отдых либо серьёзную покупку отдайте их на закрытие долговых обязательств. Базовая задача оптимизации — объём затрат меньше величины доходов. Разницей нужно закрыть задолженность плюс должно остаться ещё немного.

Совет 2 Сформируйте план закрытия долгов. Выберите, что погасить сначала. Это займы с наибольшей переплатой. Сформируйте перечень кредитов с расчётом сумм, задолженностей (со штрафом, пенёй). Впишите период погашения, величину платежа. Теперь стоит принять во внимание финансовое положение, возможности, составьте план выплат. Выберите сумму, которую можете оплатить. На данном этапе важно понять: нужно начать платить долги. Пускай суммы получаются маленькими, но долг начнёт таять. Когда исчезнет наиболее объёмный долг, пустите деньги на возмещение далее идущего — большего из оставшихся. Каждая последующая задолженность будет закрываться оперативнее, в конце останутся небольшие займы.

Совет 3 Не скрывайтесь от кредитодателей. С ними возможно не ссориться. Предпочтительнее самим начать беседу о долге. Настаивайте на отсрочке. Просьба должна быть документально изложена и подкреплена, пример — подтверждение лишения финансового подспорья (трудовая книжка с записью о ликвидации фирмы, чеки на покупку дорогостоящих лекарств).

Последние изменения в законодательстве предоставляют финорганизациям право требовать возврат заёмной суммы без вынесения вердикта суда. Судебные приставы будут работать без стартового предупреждения (судповесток), на основе заверенных нотариусом бумаг. Поэтому желание выступить навстречу — поощрение, которое может привести к перерасчёту займа на демократичных условиях.

Важная информация: возлагая на себя кредитные обязательства, застрахуйте их. Страховка пригодится при возникновении неблагоприятных ситуаций, течение которых отрицательно скажется на качестве кредитного досье.

Возможно использовать более «жёсткий» способ — юрконсультацию на предмет объявления физ лица банкротом. Но такой вариант актуален лишь в крайнем случае, если однозначно стало понятно: нельзя делать выплаты в ближайшие 36 месяцев. За оформление банкротства нужно платить, а безоблачного периода никто не обещает.

Совет 4 Ищите способы наращивания прибыли. Если по максимуму стали тратить, но материально лучше жить не стали, то нужно искать вспомогательные варианты дохода. Всё зависит от возможностей и навыков. Правоведы, финансисты, работники нотариальных контор могут трудиться удалённо, предлагая консультации. Водители со своим авто могут зарабатывать на транспортных услугах. Ещё вариант — получение прибыли на хобби. Деньги не придут в одну минуту и задача избавления от долгов не решится моментально. Требуется время на рекламные действия. Также можно продавать ненужные вещи, которые пригодятся другим.

Совет 5 Оформить новую кредитную сделку. Это подходит, когда имеется займ в одном банке, а нужно закрыть его деньгами, полученными в ином финучреждении, которое за использование средств берёт меньшее вознаграждение. Это действенно лишь при крупных суммах. Иногда актуально перекредитование, чтобы получить больше времени. Тогда выход возможно считать небезосновательным.

Совет 6 Взять у знакомых, чтобы закрыть долг перед банком, а им выплатить задолженность через время, при постоянном доходе, либо отдавать частями. Также можно взять друзей/родственников поручителями и оформить новый займ на себя или на них.

Важно: эти способы ведут к вражде.

Если ситуация стабилизируется, и вернёте одолженное своевременно — это хорошо. Но когда обстоятельства сложатся иначе, пусть никто не станет высказывать неудовлетворение поведением, взаимоотношения выйдут из привычного русла. Поэтому данный способ нужно отодвинуть на край, когда ситуация безоговорочно плачевная. Дабы друзья не волновались, составьте расписку, впишите сумму долга. Расплачивайтесь без опозданий. Настоящих друзей отыскать непросто, а деньги в любой момент возможно заработать.

Совет 7 Услуга «Поможем с долгом». Иногда на тематических форумах можно прочесть повествования о потрясающем воображение погашении долгов. Это рассказы тех, кому открылась истина по поводу того, как не накапливать долги никогда, и начать новую обеспеченную жизнь. В постах размещены ссылки либо иные координаты «доброжелателей», абсолютно бесплатно помогавших выйти на новый виток жизни должника.

Реально ли подобное? Вряд ли кто – то станет тратить знания и силы, не взимая поощрения за труды. Это одно из оснований, которое должно подвигнуть к размышлениям. Долг не испарится. При благоприятном течении обстоятельств перекредитуют, а если не повезёт, то обманут. В бизнес – среде масса нечистых на руку дельцов.

Стоит ознакомиться с предложениями агентств, сотрудничающих с коллекторскими фирмами. Они реально предоставляют помощь. Если кредитодатель продал долг коллекторам, то есть смысл обратиться к специалистам. Но и здесь не обходится без афер. При позитивном развитии событий удастся пообщаться со знающим дело юристом, который чётко представит варианты хода сценария и подскажет, как выйти из кризиса.

Также стоит обратить внимание на организации, специализирующиеся на скупке бесперспективных долговых обязательств. Когда банковское учреждение использовало все способы воздействия на неплательщика, но ответной реакции нет, он подыскивает покупателя на такой долг, чтобы возвратить часть средств. Появляются агентства, специфика работы которых такова: они дают банку 10 – 15% суммы задолженности (иногда 30%) и начинают сами взаимодействовать с должником по возврату денег.

Как избавиться от долгов законно

Объявление о банкротстве востребовано как средство временного спасения от долгов среди физ лиц. Признание банкротства идёт через суд, часть имущества отходит в счёт задолженности. Если получается меньше долга, то остаток нужно возвратить в сроки, оговоренные постановлением суда. Корректное оформление данной процедуры не проходит без знающего юриста. А как удастся рассчитаться с фирмой, помогающей разрешить задачу, при отсутствии имущества или денежных средств?

Списание задолженности не происходит быстро, кредитодатели не любят такую процедуру. Освобождение от долговых обязательств идёт после массы разбирательств, когда финорганизации окончательно удостоверятся в невозможности возврата собственных денег.

Договор о переводе задолженности подразумевает участие трёх сторон. Одна возлагает на себя обязательство закрыть долг. Кредитные каникулы позволят отдохнуть и отыскать возможность направить ситуацию в благоприятное русло. На это согласны не все банковские учреждения. Можно отыскать новую работу либо собрать деньги для закрытия задолженности. Благодаря рефинансированию заёмщик получает возможность изменить действующие кредитные условия на лояльные.

Уже избитая фраза: чтобы не было долгов, не нужно в них залезать. Разные ситуации бывают в жизни. Но чем раньше осознана потребность брать ситуацию под жёсткий контроль, тем быстрее удастся из неё выбраться. Тем, кто никогда не брал деньги в долг, не стоит нарушать традицию. А тем, кто взял, нужно стараться быстрее всё вернуть и зажить полной жизнью.