Почему по вкладам в валюте банки устанавливают такой маленький процент?
Причин, по которым ставки по валютным вкладам ниже, чем по теньговым, несколько.
1. Нормы обязательных резервов, установленные Центральным банком – по валютным депозитам резервные требования по банковским обязательствам в долларах и евро в несколько раз выше, чем в тенге.
2. Деньги, положенные на депозит, должны работать.
Когда клиент открывает счет, банк должен вложить эти деньги в более выгодное дело, чтобы они приносили доход. Таким образом, по окончании срока действия договора банк сможет выплатить и вклад, и проценты, а также компенсировать все операционные издержки.
На примере это действует так: банк предлагает депозит под 2,5% годовых, соответственно, деньги необходимо вложить под 5-7%. Как правило, эти деньги используются для выдачи кредитов, но в случае с теньге никаких проблем не возникает, а вот кредитование в иностранной валюте спросом не пользуется. Банкам приходится искать другие финансовые инструменты для валюты, где проценты ниже. По этой причине банки вынуждены устанавливать низкие ставки по валютным депозитам.
3. Ставки Центробанка.
Именно на ставки Центробанка ориентируются банки Алматы, устанавливая проценты по валютным вкладам. Для депозитов в евро ставка отрицательная, это означает, что клиент может оказаться в убытке, если процент будет повышаться.
Какая сумма застрахована государством по валютным вкладам?
Если финансовая организация – участник системы страхования вкладов, срочные вклады и депозиты (валютные в том числе) подлежат страхованию.
Обратите внимание, некоторые учреждения с сомнительной репутацией предлагают высокие проценты по депозитам, но при этом умалчивают, что гарантии по условиям договора не предусмотрены. Информацию о надежности банка можно проверить на сайтах Центробанка, а также на портале Агентства по страхованию валютных вкладов.
Что касается суммы страхования: до 5 млн. тенге в иностранной валюте.Вклады в иностранной валюте
По итогам 2019 года количество вкладов в иностранной валюте в Алматы сократилось. Несмотря на то, что вклады в тенге преобладают, интерес к предложениям в иностранной валюте также сохраняется. При открытии депозитного счета банк заключает с клиентом договор, прежде чем подписать документы, необходимо внимательно их изучить, убедиться, что банк придерживается заявленных условий и не изменил их.
Важно! Чем больший срок действия договора, тем более высокий процент предлагает банк.
Что касается возможности пополнения депозита, это опция доступна только для иностранных вкладов с невысокой доходностью, при высокой доходности функция пополнения не предусмотрена. Проценты могут начисляться с определенной периодичностью или один раз – по окончании действия договора.
Жителям Алматы доступны такие вклады в иностранной валюте:
- краткосрочные или долгосрочные – разрывать договор раньше срока нельзя;
- до востребования – ставка более низкая, но деньги можно забрать в любой момент;
- сберегательные – пополнять депозит нельзя;
- накопительные – вклад можно пополнять;
- целевые – открываются с определенной целью.
Проценты по валютным вкладам
Конечно, не открывать вклад в первом же банке, необходимо внимательно изучить предложения во всех финансовых организациях. Не нужно гнаться за высокими процентами, слишком высокая ставка должна насторожить, вероятнее всего, речь идет о мошенниках.
Ознакомьтесь со всеми условиями депозита, а именно: сумма, проценты, период действия. Будьте готовы к тому, что высокие ставки по вкладам предполагают определенные ограничения:
- банк устанавливает запрет на закрытие вклада досрочно;
- даже в случае, когда вклад бессрочный, клиент должен заранее предупредить финансовую организацию о намерении закрыть депозитный счет;
- клиенту запрещено частично снимать деньги до истечения срока действия договора.
Если будут соблюдены перечисленные условия, банк выплатит самые высокие проценты. За нарушения условий договора финансовая организация оставляет за собой право уменьшать ставку.
Важно! По статистике, самая распространенная причина, по которой клиенты досрочно расторгают договор, - финансовые сложности. Поэтому открывайте вклад только в том случае, если уверены, что деньги вам не потребуются.
В каком банке лучше открыть депозит в валюте?
К выбору банка следует отнестись максимально ответственно. Самый простой способ – воспользоваться данными онлайн-сервисов. На таких сайтах собрана информация обо всех банках, а также детальные сведения по каждому вкладу.Такие сервисы работают как поисковые системы. Пользователь может указать основные параметры поиска, и система мгновенно выдаст результаты поиска, соответствующие заданным параметрам. Пользователь получит полную информацию по каждому вкладу:
- ставка;
- срок действия;
- дополнительные требования.
Изучив все предложения, можно отправлять заявку на оформление депозита.
Особое внимание следует уделить такому пункту, как капитализация. Если договор предполагает эту опцию, проценту начисляются регулярно, через определенные периоды времени – день, неделя, месяц, квартал. Иными слова, каждый последующие проценты будут начисляться на вклад и проценты, начисленные за прошедший период.
Расчет доходности вклада
На доходность конкретного валютного вклада влияет несколько параметров:
- капитализация или сложные проценты – доход начисляется на сумму вклада и начисленные проценты, если капитализация не предусмотрена по условиям договора, доход по вкладу начисляется на отдельный счет и выплачивается один раз по окончании действия договора;
- возможность пополнения вклада – если такая опция предусмотрена, вероятнее всего, процент будет ниже, если вносить дополнительные суммы нельзя, можно рассчитывать на максимальную ставку;
- фиксированная или плавающая ставка – чаще банки Москвы предлагают депозиты с фиксированной ставкой, которая не меняется на протяжении всего срока действия договора, также есть программы, в рамках которых ставка меняется в зависимости от суммы вклада или срока действия договора.