Потребительское кредитование
В банках получить потребительские кредиты легко. Разрабатываются программы для тех, кто готов предоставить информацию о доходах, для безработных, молодежи, пенсионеров. Получить деньги для решения задач легко в любом размере.
Кредиты есть не только потребительские, но и целевые. Они ориентированы на тех, кто точно знает о том, что нужно приобрести. Часто они предполагают сниженный процент, возможность участия в государственных программах.
Экспресс-кредит. Его особенность – быстрое рассмотрение информации о соискателе, невысокий уровень проверки кредитной истории, повышенные суммы переплаты. Последние связаны с тем, что у организации повышаются риски, связанные с возможными просрочками и невыплатами долга клиентом.
По кратности предоставления кредита различаются единовременные и предоставляемые по возобновляемой кредитной линии. Потребительское кредитование обычно первого вида. Второй тип актуален для кредиток и бизнес-предложений.
Подобрать кредит в банках
Сначала определитесь с целью. Для покупки мелкой бытовой техники и небольших приобретений подойдет экспресс-кредитование или предложения, которые часто поступают от магазинов. Последние сотрудничают с финансовыми организациями, поэтому упрощается схема оформления. На оплату медицинских услуг, приобретения путевки или техники подойдет кредит, оформленный на срок 1-2 года. При покупке жилья или автомобиля актуальные предложения, по которым расплатитесь за 3-5 лет.
Перед подбором варианта изучите условия. Акцент делается на следующих показателях:
- процентная ставка;
- срок выплат;
- типа погашения;
- сумма переплаты.
Процентная ставка в условиях указывается средняя. При рассмотрении данных банки назначают ее в индивидуальном порядке в зависимости от КИ, обеспечения и соответствия потенциального клиента требованиям.
Подберите потребительский кредит и с учетом типа погашения. При аннуитетном виде кредитополучатель возвращает долг фиксированными суммами. В первые месяцы платежи приходятся на покрытие процентов, а доля долга остается минимальной. При дифференцированной схеме клиент выплачивает одну и ту же часть от основного долга и проценты. Оптимальный вариант – получить кредит в той же валюте, что и заработная плата.
Взять потребительский кредит
Воспользоваться кредитованием легко, если сначала изучить официальный сайт нескольких финансовых учреждений или воспользоваться сервисами поиска предложений. Где вы сможете оставить заявку и получить предварительное одобрение по кредиту.
Рассмотрение анкетных данных занимает от нескольких минут до недели. Распространенный вариант – ответ на онлайн-заявку приходит через 1-2 дня. Менеджеры связываются с клиентом по электронной почте или по номеру телефона. Для получения денег достаточно прийти в отделение с необходимым перечнем документов.
Условия получения кредитов
Есть стандартные требования. Кредитополучатель – совершеннолетний дееспособный гражданин РК, имеющий уд.личности и регистрацию. Многие готовы выдать деньги через сайт или личный кабинет на условиях, что клиенту уже исполнился 21 год. Студентам и людям без официального дохода предлагаются небольшие суммы.
Более выгодные условия предложены тем, у кого есть:
- общий стаж не меньше 6 месяцев;
- положительная кредитная история;
- заработная карта;
- гарантийный депозитный счет;
- обеспечение.
Наличие выплачиваемых потребительских кредитов в других организациях, действующие задолженности по коммунальным платежам приведут к тому, что онлайн-заявка, поданная через сайт, будет отклонена сразу же.
Выгодное оформление кредита предложено:
- государственным служащим;
- многодетным семьям;
- военнослужащим;
- малообеспеченным гражданам.
Для этих категорий разработаны программы с государственной поддержкой. Процентная ставка по кредиту для них начинается от 6% годовых при условии выполнения всех требований. Для сравнения – средний процент по обычному кредитованию составляет 16-25%. Минимальный срок, на который выдают деньги – 3 месяца, расплатиться с банком можно в срок до 7 лет. Средний период составляет 2-5 лет.
Что делать, если банки отказывают в кредите?
Сначала подайте онлайн-заявку во все банки. Среди них есть учреждения, готовые выдать суммы иностранным гражданам, без отказа или без проверки КИ. Если ни одного варианта не найдено, обратитесь в микрофинансовые организации. В них высокие проценты, но одобряют практически всем.
Попытайтесь выяснить, почему пришел отказ. При необходимости проверьте кредитную историю. Услуга платная, но из-за технических ошибок КИ пострадает. Если были проблемы с предыдущими банковскими продуктами, то попробуйте исправить ситуацию. Избавьтесь от всех накопленных долгов. Возьмите небольшой кредит, чтобы погашать его своевременно.
Еще один вариант – найдите поручителя или предоставьте залог. На сайте банковских организаций изучите предложение и с первым и со вторым. Предоставление обеспечения всегда положительно сказывается на одобрении онлайн-заявки.
Как оформить кредит?
Определитесь, как хотите его получить. Некоторые банки поддерживают дистанционную работу с клиентами. Если решите воспользоваться таким типом:
- подготовьте документы, отсканируйте их;
- приложите их к онлайн-заявке;
- дождитесь ответа;
- воспользуйтесь доступом к личному кабинету;
- выберете способ перечисления денег.
Не придется посещать банк и тем, кто уже брал кредит в выбранном финансовом учреждении. Все транзакции можно провести через личный кабинет.
Тем, у кого сроки на получение денег поджимают, рекомендуется выбрать банк с моментальным рассмотрением заявки. Информацию об этом указывают на сайте. Сразу же приходите в отделение со всеми документами. Останется заполнить анкету и дождаться ответа. Среди вариантов при положительном ответе:
- полное одобрение всей суммы;
- одобрение суммы под указанный процент при условии заключения договора страхования;
- выдача меньшей суммы при наличии первого взноса (крупные приобретения);
- изменение процентной ставки.
Поиск кредитов Алматы
В режиме онлайн найдете кредиты с помощью калькулятора. С его помощью легко подобрать вариант с учетом желаемых сумм, сроков или способов получения. При поиске учитывайте способы погашения. Банки предлагают сделать это:
- почтовым переводом;
- через терминалы или банкоматы;
- через интернет-банкинга;
- перечислением с электронных кошельков.
Заранее посмотрите на сайте банка, есть ли досрочное погашение и возможность использовать рефинансирование. Первое некоторые учреждения предлагают без штрафов и дополнительных комиссий. Если досрочное погашение кредита запрещено, нужно будет готовиться к крупным пени. На рефинансирование тоже могут согласиться не во всех учреждениях.
В каком банке лучше взять потребительский кредит?
Для получения сниженной ставки и максимально выгодных условиях выбирайте крупные банки. Солидные финансовые учреждения предлагают большой выбор программ с выгодными сроками платежа и оптимальным размером выдаваемых сумм.
Рассчитайте полную стоимость кредита. Эта сумма, которую клиент фактически заплатит за пользование средств. На сайтах часто указываются только процентные ставки, но при расчетах полная стоимость отличается. В нее иногда входит страховка и комиссии.
Для многих при выборе организации важно и ее расположение. Удобно его расположение рядом с местом жительства или работы, в местах, до которых человеку будет легко добраться.
