Ипотека в

Не всегда есть возможность решить жилищный вопрос за счет собственных финансов. Быстрым решением этого вопроса является ипотека. Нередко она служит и единственно доступным способом приобретения собственного жилья, представляющая собой сделку на определенных условиях между заемщиком и банком. Здесь залогом служит приобретаемое имущество. А банк, согласно подписанным документам по ипотечному кредиту, является кредитором. По ипотеке за счет его средств приобретается недвижимость, а заемщик в течение определенного периода времени возвращает долг частями до полного погашения всей суммы. Это современный банковский продукт с небольшими процентными ставками в сравнении с другими кредитами и выдается на более длительный срок (в среднем от нескольких месяцев до 20 лет, а в некоторых банках и до 25 лет если позволяет возраст клиента).

Перед тем, как взять ипотеку на недвижимость и оформить кредит в банке, вам нужно самостоятельно решить несколько вопросов:

• Определитесь с приобретаемым жильем, его примерной площадью, ознакомьтесь с ценами в выбранном вами регионе, районе.
• Решите где вы будете приобретать недвижимость: на первичном или вторичном рынке, у частного лица или у застройщика.
• Подберите несколько подходящих вариантов.
• Ознакомьтесь с условиями банков по оформлению ипотеки, предлагаемыми программами, условиями по обслуживанию после подписания сделки.
• Внимательно изучите список справок и документов, требуемых для положительного решения вашего вопроса.
• Уточните в процентном соотношении сколько вам нужно будет внести денег на первоначальный взнос, прикиньте примерную сумму, которую вы будете обязаны внести первоначально при приобретении недвижимости по ипотеке.

Вы можете заказать бесплатную услугу "онлайн-калькулятор". Она поможет вам рассчитать ежемесячный платеж и сравнить его со своим ежемесячным доходом.

Все жилье, приобретаемое по кредитному договору, делят на 2 вида:

• Первичное - от застройщиков.
• Вторичное - от юридических и частных лиц.

В обоих случаях при получении одобрения на оформление ипотеки в банке предлагают следующие типы жилья: квартиры, коттеджи, таунхаусы, дачи, загородные дома, апартаменты, гаражи или машиноместа.

Каждый банк предлагает целый ряд выгодных программ по ипотеке. Например, это программы для военнослужащих, молодых семей, семей с детьми, рефинансирования по кредитам других банков со сниженной процентной ставкой, с участием материнского капитала, социальная ипотека, для "своих" клиентов с минимальным количеством требуемых для сделки документов, с плохой кредитной историей, для пенсионеров, на дом и землю и другие. Практически везде минимальный срок по сделке равен 3 месяца, необходимо подтверждение дохода (справка с места работы), документ, подтверждающий вашу личность (паспорт), первоначальный взнос (10-50 %), определенный возраст и стаж (общий и с последнего места работы), залог по ипотеке (приобретаемая недвижимость). Банки устанавливают ежемесячный график и определенные ставки по выплатам. Они могут быть одинаковыми или идущими на уменьшение в зависимости от внесенной суммы по платежу.

Перед тем, как оформлять свою будущую недвижимость в ипотеку необходимо ознакомиться с условиями банков, ее предоставляющих.

Условия ипотечного кредита для заемщиков

• Наличие гражданства и документа, удостоверяющего личность заемщика (паспорт). Правда, существует несколько банков, оформляющих кредиты на жилье и без гражданства, но на определенных условиях.
• Иметь постоянную либо временную регистрацию.
• Возраст заемщика. Эта цифра у разных кредиторов расходится. От 20-23 лет и до 60-75 лет на момент полного погашения долга и окончания действия обязательств по договору.
• Иметь минимальный трудовой стаж (6 -12 месяцев). У некоторых при оформлении ипотеки на большую сумму, это может быть и несколько лет.
• Отработать беспрерывно на последнем месте работы определенное время (от 3 - до 12 месяцев).

Условия по ипотеке

• Необходимо подтверждение дохода (справка с последнего места работы, где указан ежемесячный доход за требуемый период. Обычно этим сроком являются 3 последних месяца).
• Указан первоначальный взнос. Он колеблется в пределах от 10% до 50%. Банки, работающие с государственными субсидиями, устанавливают и более низкие ставки (6%).
• Срок выплат по договору. Преимущественно это 20 лет. Но может быть и меньше, в зависимости от возраста заемщика. В некоторых банках ипотека предоставляется и на 25 лет.
• Есть возможность гасить ссуду досрочно. При этом на заемщика штрафные санкции и ограничения не накладываются.

Существуют программы рефинансирования. Они позволяют переоформить ипотечные обязательства обратившегося клиента на более выгодных по договору условиях с увеличением периода кредитования или снижением процентов по нему

В Алматы работает много государственных и частных коммерческих банков, предоставляющих ипотечные кредиты на приобретения жилья: домов, квартир, коттеджей, дач и прочей жилой недвижимости. На положительное решение при получении займа под залог приобретаемого имущества влияют платежеспособность заемщика и финансовая обеспеченность (залог). В Алматы, как и в других городах Казахстана, деньги выдают тем, кто имеет достаточный ежемесячный доход. Он определяется в зависимости от стоимости жилья, наличия собственных денежных средств для внесения оплаты по первоначальному взносу. Документ на подтверждение дохода - это справка с места работы за последний период (3-5 месяцев). Сроки рассмотрения заявки составляет несколько рабочих дней.

Между банком Алматы и клиентом заключается банковский договор. В данном документе указываются общие условия по нему, обязательства, ответственность и права обеих сторон, банковские ограничения, возможность внесения изменений по данному договору, дата его заключения, срок и сумма займа, валюта, график погашения, ежемесячный размер погашения, процентная ставка (плавающая или фиксированная), порядок расчета, вид погашения долга, метод его погашения, вид обеспечения по договору, сроки отчетности и некоторые другие нюансы. Документ может содержать и другие дополнительные условия.

При оформлении ипотечного займа в банках Алматы обратите внимание на некоторые вопросы:

• Какие документы (кроме паспорта) и справки должен предоставить заемщик.
• Сроки рассмотрения заявки и оформления договора.
• Ограничения по возрасту.
• Условия по займу и залогу.
• Наличие и количество поручителей.
• Наличие комиссий по которым вы будете нести дополнительные расходы. Это могут быть следующие услуги: по регистрации, нотариальные, оценщика, страховка, за обслуживание вашего счета и прочие.
• Правильность внесения всей информации в договор займа по приобретению жилплощади в Алматы от ФИО по паспорту до графика платежей.
• Внимательно прочитайте договор залога, ознакомьтесь со всей информацией, характеристиками и порядок взыскания при наличии просрочки по платежам.

В документе должны быть указаны обязательные требования по договору!

В некоторых банках Алматы по государственному кредитованию действует кредитная система "7-20-25": 5 - процентная ставка, 20 - процент собственных денег на первый взнос, 25 - период кредитования (расписан по месяцам).

• Удостоверение личности;
• Трудовая книжка.
• Свидетельство о браке (если состоите).
• Свидетельства о рождении детей (если есть).
• Справка о доходах.

Но могут понадобиться и другие документы для рассмотрения заявки.

На этот вопрос заемщик должен ответить самостоятельно. Изучите список основных документов, требования по возрасту (сколько вам будет лет до окончания договора), узнайте необходимый стаж работы (количество месяцев) и прочее.